La banca diretta Illimity Bank è una realtà in crescita nel settore, con offerte e vantaggi al passo con i tempi per accontentare un pubblico sempre più esigente. Riesce a farlo bene? Ecco le opinioni del clienti.

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Il vasto scenario di banche dirette ed online, operative in Italia, è in continua evoluzione e comprende anche le offerte di Illimity Bank, ossia l’istituto fondato e guidato dal noto banchiere Corrado Passera. Questa banca  si presenta al pubblico ed alla potenziale clientela  come una realtà non soltanto esclusivamente digitale, ma pensata e progettata per seguire la continua evoluzione del digitale. Ciò allo scopo di migliorare la customer experience e i modelli di business abilitati dal digitale.

Qui di seguito vogliamo proprio soffermarci su questa banca online, tenendo ben presente che se si è interessati ad un conto corrente a zero spese e ad offerte nel complesso competitive, il conto corrente Illimity potrebbe rappresentare una alternativa da prendere in seria considerazione. Come tipico nella prassi dei rapporti diretti tra banca online e cliente, il c/c in oggetto può essere aperto e gestito (richiesta prestiti, bonifici, assicurazioni ecc.) direttamente da remoto, ossia con una connessione internet attiva e un dispositivo idoneo (pc portatile o fisso, smartphone, tablet). Inoltre, ci soffermeremo sulle opinioni di chi ha già provato Illimity Bank. E’ una buona scelta oppure è meglio optare per altri competitor? Scopriamolo di seguito.

Conto corrente Illimity Bank: l’istituto in breve

Illimity Bank, contrariamente a ciò che si potrebbe pensare dal nome, è gruppo bancario di matrice italiana. Come si può leggere nel sito web ufficiale, l’istituto si vuole distinguere da tutti gli altri per l’alto tasso tecnologico e per essere o voler essere, davvero, banca senza i  limiti e le farraginosità tipiche del sistema tradizionale,”ma con la solidità e la serietà delle migliori esperienze“.

All’interno del sito internet della banca, è presente questa breve presentazione, che vuole sintetizzare la mission dell’istituto nello scenario finanziario italiano: “Illimity fornisce credito ad imprese ad alto potenziale. Acquista crediti distressed corporate e li gestisce attraverso la propria piattaforma neprix. Offre servizi innovativi di banca diretta digitale per la clientela retail e corporate attraverso la propria banca digitale diretta illimitybank.com. Istituisce e gestisce Fondi di Investimento Alternativi con illimity SGR“.

lllimity Bank è diventata operativa da non molti anni, e grazie alla partnership con Raisin – primo marketplace paneuropeo per i prodotti di risparmio e investimento dal 2019 ha portato la propria offerta di conti deposito anche al di là dei confini italiani.

Nell’identico anno ecco l’arrivo di illimitybank.com, l’istituto di credito digitale rivolto esplicitamente a privati, famiglie e imprese.

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Digitalizzazione come parola chiave dell’istituto

Illimity Bank intende conquistare fette di mercato retail, sfruttando l’innovazione, ossia ripensando i servizi “tradizionali”,  ri-disegnati facendo leva su una nuova esperienza utente a cominciare dai conti correnti; conti deposito; servizi di pagamento come bonifici e instant payments, per continuare poi con il mondo delle carte; di credito e di debito e  tutto il mondo dei mobile payments con Apple Pay e Google Pay.

Ma Illimity Bank va oltre il concetto di banca tradizionale, perchè non si ferma al banking ma include anche tutta la parte correlata al lending e all’insurance. Il tutto sempre in modalità digitale. Quindi niente filiali e servizi accessibili senza la la presenza fisica. Anzi, tutta l’offerta è attivabile e gestibile in qualsiasi luogo o momento della giornata. Niente code allo sportello e niente orari fissi delle filiali da rispettare, insomma.

Carte Illimity Bank: ecco quali sono

Le carte Illimity sono diverse in base alla tipologia ed alle esigenze del correntista. In particolare, Illimity Bank mette a disposizione:

  • carte di debito
  • carte di credito
  • carte prepagate

Carta di debito Illimity Bank: come funziona?

La carta di debito internazionale Illimity (bancomat) è gratuita e consente al titolare di acquistare e prelevare contanti su circuito Mastercard, ed è altresì personalizzabile in termini di limiti di spesa. La carta di debito internazionale Illimity – inclusa sia nel conto Smart che nel conto Plus – permette al titolare di effettuare acquisti, in negozi fisici e via web, ma anche di fare prelievi sia in Italia che all’estero.

Detta carta di debito MasterCard ha un massimale mensile pari a € 3.000 (salvo aumento). Attenzione alla sicurezza, perchè è possibile attivare il servizio 3D secure per gli acquisti sul web e ricevere SMS alert per controllare tutti i pagamenti tramite carta.

Carta di credito Illimity Bank: come funziona?

La carta di credito Illimity Bank è recapitata presso la residenza del richiedente ed anch’essa è modulabile per limiti di spesa e canali di utilizzo.

Detta carta è gratis con il conto Plus; mentre può essere richiesta dagli utenti che hanno un conto Smart ad un costo totale di 20 euro ogni anno. Questa carta di credito ha un massimale mensile pari a € 1.500 (salvo aumento). Applica altresì una commissione massima del 4% sull’anticipo contante. Come visto sopra, anche con la carta di credito Illimity è possibile fare acquisti in piena sicurezza, servendosi del servizio 3D secure e degli SMS alert sul proprio cellulare.

Carta prepagata Illimity Bank: come funziona?

Ampio margine di personalizzazione anche per la carta prepagata del gruppo fondato da Corrado Passera.

Infatti, con ambo i conti Illimity Bank, l’interessato può richiedere ed ottenere una carta prepagata personalizzabile al costo pari a € 15. Non solo: le carte prepagate di questo istituto possono essere abilitate agli acquisti via web, e hanno un plafond totale pari a € 12.500.

Conti Illimity Bank: niente filiali, solo operazioni digitali

Oltre a presentare al pubblico due tipologie di conti correnti digitali, Illimity Bank propone servizi supplementari da abbinare al conto, come il conto deposito, i prestiti e i prodotti assicurativi.

Come sopra accennato, l’apertura e gestione del conto Illimity Bank è totalmente digitale e può essere effettuata in pochi minuti sia da smartphone che da pc portatile o fisso. Per la registrazione è obbligatorio indicare i propri dati personali; il numero di telefono; l’email e dare il proprio documento di identità, nonchè il codice fiscale. Servirà anche registrare un video per l’autenticazione del profilo.

In caso di buon esito di tutto l’iter, l’utente potrà proseguire con la sottoscrizione dei contratti tramite firma digitale. Di seguito, dovrà aspettare un’email di conferma di apertura conto corrente. I conti Illimity Bank sono accomunati dal fatto che possono avere fino a due cointestatari.

Le funzionalità accessorie al conto: eccone alcune

Lo ribadiamo: Illimity Bank è un istituto di credito 100% digitale. Perciò tutte le operazioni correlate al conto – dai bonifici alla richiesta di prestiti – si svolgono via web. Ciò attraverso il sito della banca (home banking) o con l’app per smartphone. Proprio quest’ultima presenta diverse funzionalità utili, come ad esempio l’aggregatore di conti di altre banche; e la facoltà di creare un salvadanaio elettronico con l’arrotondamento delle spese o versamenti manuali o ricorrenti, ottenendo un tasso annuo lordo sulle somme accantonate.

Non è finita qui. Infatti, attraverso l’app o l’internet banking il cliente può compiere  ricariche telefoniche; pagare i bollettini postali: MAV/RAV e F24 e spedire denaro in modo immediato agli altri illimiter. Non deve stupire dunque che tutte le carte Illimity Bank presentino dei servizi ad alta tecnologia; e collegandole ad Apple Pay o Google Pay è possibile pagare con il proprio smartphone in tutta comodità.

Conto Smart: di che si tratta?

Il conto Smart Illimity Bank è il primo dei due conti offerti dall’istituto. Si tratta di un conto a zero spese, gestibile al 100% via app, che comprende una carta di debito gratis. La carta di credito, invece, può essere domandata, ma ha un costo annuo pari a € 20.

Il conto corrente Smart consente di svolgere tutte le operazioni caratteristiche di un conto corrente, sfruttando allo stesso tempo le funzionalità moderne offerte dalla tecnologia dell’app per smartphone. Non solo: nell’offerta Smart è prevista l’apertura di un conto deposito e vi è, altresì, la possibilità di optare per il conto Plus in modo totalmente gratuito.

Conto Plus: di che si tratta?

In buona sostanza, il conto Plus è l’upgrade del conto Smart, con delle funzionalità o vantaggi aggiuntivi. Ma attenzione: detto conto ha un canone all’anno pari a € 102. Tuttavia, il canone è azzerabile se il cliente rispetta almeno due condizioni tra le seguenti:

  • l’accredito dello stipendio o della pensione;
  • avere almeno due domiciliazioni attive sul conto;
  • raggiungere almeno € 300 di spese al mese (tra carta di credito e carta di debito).

Il conto Plus prevede una carta di credito e, differentemente dal conto Smart, permette di compiere molte operazioni senza alcuna commissione. Ad esempio, i bonifici SEPA istantanei e prelievi di contante in ogni località del globo.

La possibilità del conto deposito: come funziona?

L’offerta non è finita qui. I titolari di ambo i conti Illimity Bank possono dare vita ad un conto deposito con linea svincolabile o non svincolabile. Per le somme non svincolabili il rendimento totale è pari al 2%, mentre per le somme svincolabili è dell’1,7%. La durata dei vincoli oscilla tra un minimo di 6 e un massimo di 60 mesi. L’importo minimo per il deposito è pari a € 1.000, quello massimo € 3.000.000.

Per concludere questa sintetica rassegna delle offerte Illimity Bank, ricordiamo altresì che tutti i clienti Illimity hanno la possibilità di ottenere le carte American Express (Carta Verde, Carta Oro e Carta Platino). Possono inoltre richiedere via web i prestiti offerti dal Gruppo Santander ed avvalersi dei prodotti assicurativi previsti da Helvetia Italia Assicurazioni.

Illimity Bank, le opinioni dei clienti: i pro e i contro

A questo punto, riassumiamo quelli che possono considerarsi i punti a favore e i punti a sfavore di Banca Illimity Bank, onde cercare di orientare il potenziale cliente verso la scelta più opportuna per le proprie esigenze.

Le recensioni positive di Illimity Bank

Non sono pochi i commenti delle persone soddisfatte di aver scelto questo istituto. C’è chi ha apprezzato la possibilità di scegliere tra due tipologie di conto. Altri invece hanno accolto positivamente la carta di credito inclusa nel conto Plus.

Commenti positivi anche da parte di chi ha sottolineato che non sussiste alcun canone annuo per il conto Smart; e nessuna commissione sui prelievi in area extra euro per il conto Plus. C’è chi ha apprezzato la possibilità di contattare gli operatori con una chat in tempo reale; scrivere un’email; prenotare un appuntamento telefonico per chiarire ogni possibile dubbio o difficoltà. Anche l’area FAQ, presente nel sito web del gruppo, è stata ritenuta nel complesso ben fatta tecnicamente.

I giovani clienti, in particolare, sono soddisfatti del conto Smart, giacchè è un conto evoluto a zero spese. Pareri positivi per quanto riguarda i conti correnti Illimity i quali, rappresentano, a detta di molti  utenti, una soluzione adatta a chi cerca un conto 100% digitale e al passo con i tempi, gestibile da app o home banking. L’app Illimity appare nell’insieme esente da pecche, con funzionalità avanzate e tecnologiche, come ad es.  l’aggregazione di conti di altre banche.

Ancora, apprezzata la possibilità di aprire un conto deposito con rendimenti buoni e la possibilità dell’accredito pensione/stipendio sul c/c. Dal punto di vista della sicurezza, pareri soddisfatti in considerazione dell’adesione di Illimity Bank al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Anche il sistema 3d Secure e SMS alert per pagamenti con carta ha ricevuto una buona valutazione.

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Le recensioni negative di Illimity Bank

In relazione a questa banca online, vi sono anche alcune critiche. Ma non così tante, a dire il vero. C’è chi ha segnalato l’impossibilità di versare contanti o di depositare assegni; chi ha puntato il dito sulle commissioni sui prelievi di importi esigui e chi contro il canone del conto Plus, ritenuto alto e difficilmente azzerabile.

Ancora, alcuni utenti hanno criticato il fatto che sono disponibili soltanto 3 prelievi gratuiti al mese con il conto Smart; mentre l’apertura del conto in filiale è a pagamento. In conclusione pareri negativi anche in relazione al fatto che chi non è ancora cliente ha a disposizione soltanto un numero verde per contattare l’assistenza. E non in tutti i casi gli addetti al servizio di customer care sono apparsi competenti e dettagliati nelle spiegazioni.